Vkladové životní pojištění

Vkladové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ dožití za návratný vklad.

Pro koho je pojištění určeno?

Pojištění je vhodné pro klienty, kteří:

• chtějí mít garantovánu částku pro případ dožití
• chtějí zhodnocovat finanční prostředky
• chtějí mít garantované zhodnocení finančních prostředků
• chtějí mít možnost nakládat s naspořenými finančními prostředky

Výhody vkladového životního pojištění

• garantovaná pojistná částka pro případ dožití
• v případě smrti vrácen návratný vklad
• garantované minimální zhodnocení finančních prostředků (TÚM)
• rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění
• kdykoli měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany daňová uznatelnost zaplaceného pojistného
• vkládat a čerpat finanční prostředky během trvání pojištění

Výhody vkladového životního pojištění

• nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění (pokud je sjednáno riziko dožití)

Jak pojištění funguje?

• Pojistné za jednotlivá připojištění je hrazeno z výnosů návratného vkladu.
• V případě úmrtí klienta je vrácen návratný vklad včetně podílů na výnosech.
• V případě dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka včetně návratného vkladu a podílů na výnosech.
• V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.

Na jakou dobu je pojištění vhodné?

Pro maximalizaci zhodnocení je doporučená doba trvání pojištění 5 let a více.

Je produkt daňově uznatelný?

Daňová uznatelnost pojištění se řídí zákonem 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů.

Základní podmínky daňové uznatelnosti jsou:

• pojistník je shodný s pojištěným
• doba trvání pojištění je minimálně 5 let
• doba trvání pojištění je minimálně do roku, v kterém dosáhne pojištěný 60 let
• sjednáno riziko pro případ smrti a dožití Část pojistného připadající na krytí ostatních rizik není daňově uznatelná.

Jaké jsou vlastnosti základních druhů pojištění osob?

Vysvětlení pojmů:

• Dožití: den uvedený v pojistné smlouvě jako konec pojištění
• Návratný vklad: najednou vložené pojistné na začátku pojištění
• TÚM: technická úroková míra – zaručený podíl na výnosech z finančního umístění v životním pojištění. Je garantována zákonem a její maximální výši určuje ČNB
• Podíly na výnosech: částka, která se každoročně připisuje k platným pojistným smlouvám podle zásad a ve výši stanovené pojistitelem.