Jak se vyhnout dluhové spirále

Když si půjčky bereme, tak víme, na co půjčené peníze potřebujeme nebo chceme. Když půjčky splácíme, tak víme, z čeho půjčené peníze vracíme nebo vracet chceme. Tedy, měli bychom vědět! Vlastně tohle všechno bychom měli vědět ještě předtím, než si jakoukoli půjčku vůbec vezmeme. Pokud se ale změní okolnosti a původní plány přestanou fungovat, musíme se rychle zorientovat a hledat náhradní řešení. Jak na to?

Pokud na nás už nám neschopnost splácet zahrozila prstem, nejspíš jsme už použili tři zlatá pravidla. To znamená, že jsme zkusili snížit výdaje, co to jde a získat jsme nějaké peníze navíc, třeba prodejem všeho nepotřebného, dalším zaměstnáním nebo brigádou. Pokud to vše nestačilo, je situace už poměrně vážná a další kroky odkládat nesmíme. 

V každém případě je nejdůležitější, komunikovat přímo s věřitelem. Věřitel (nebo nově i zapůjčitel) je ten, kdo nám peníze půjčil a s ním bychom měli jednat o jakýchkoli změnách v podmínkách naší půjčky (prodloužení úvěru, odklad splátek, jejich snížení). Věřitel nám vyhovět může, ale také nemusí. Podstatné je to, že s ním mluvit budeme a nenecháme čas jen tak plynout.

Pokud máme půjček více, může být dobrým řešením jejich sloučení, tzv. konsolidace. To znamená, že všechny půjčky, které máme, sloučíme do jedné a budeme celkovou částku dlužit jen jednomu věřiteli.

Většinou tím dosáhneme také toho, že měsíční splátka této jedné celkové půjčky bude nižší než součet všech našich původních splátek. Je velmi pravděpodobné, že konsolidace bude za určitých podmínek možná i v případě, že některou z původních půjček nám neposkytla banka nebo jiný důvěryhodný věřitel.

Jde hlavně o to, zda jsme až dosud své půjčky (ty, které právě teď máme, ale i ty, které jsme měli v minulosti) spláceli včas a ve smluvené výši. Banka nebo jiný důvěryhodný věřitel si to při svém rozhodování o konsolidaci jistě zjistí. Kde? No nejspíš z úvěrových registrů.

Nejspíš tohle všechno už víme. Možná ale, že v tíživé situaci znejistíme.  Pokud získáme pocit, že se na nás všechno valí a my se svými dluhy nevíme, jak dál, můžeme vždycky požádat o radu. Odborníky, kteří nám ve finanční tísni poradí zadarmo a přitom fundovaně, najdeme v Asociaci občanských poraden a Poradně při finanční tísni.

Zkusme si také zapamatovat, že způsob, jakým se při splácení chováme my, přímo ovlivňuje to, jak se věřitelé budou chovat k nám – právě teď, anebo třeba při dalším půjčování.