Životní etapy
Přestože tohle dělení pochází již z roku 1954, je velmi výstižné. Ať se nám to líbí nebo ne, náš život je penězi nejen ovlivňován, ale v mnohém i determinován. Každý člověk je jiný, ale základní potřeby a vývojové etapy máme všichni v podstatě stejné. Proto pro nás ve vztahu k penězům platí i stejná ekonomická pravidla. Právě podle nich lze celý náš život rozdělit do čtyř etap:
Čtyři etapy životního finančního cyklu
Nízké úspory
Dokud nás podporují rodiče
- příjem žádný nebo velice nízký, veškeré výdaje za nás hradí někdo jiný
- neděláme téměř žádná finanční rozhodnutí, rozhodně ne ta zásadní
- Děti a finance
Investice
„Prázdné hnízdo“
- náš příjem je nyní výrazně vyšší než výdaje,
zvlášť žijeme-li v páru - vhodná doba k revizi osobního finančního plánu a plánování financí pro období penze
- otevírají se možnosti investování s důrazem na vybudování dostatečného zajištění
Čerpání majetku
Důchod
- náš příjem se snížil a začínají jej převyšovat výdaje
- zvyšují se výdaje na péči o zdraví a některé volnočasové aktivity mohou se snížit výdaje na bydlení
- k pokrytí výdajů využíváme trojkombinaci penzijních zdrojů (státní důchod, dávky od penzijní společnosti a soukromé úspory nebo příjmy z vlastního majetku)
Připravuje:
Ve spolupráci s:
