Fáze čerpání

V období, kdy jsme tzv. na penzi, nám již neplyne příjem ze zaměstnání a naše příjmy se skládají ze státního důchodu, dávek penzijní společnosti (v případě, že jsme účastníky penzijního spoření nebo doplňkového penzijního spoření) a v ideálním případě i z příjmů z vlastního majetku nebo jeho prodeje.

Čerpáme tedy z toho, co jsme za předchozí léta naspořili a nainvestovali. A právě tenhle hlavní aspekt by měl odrážet i náš osobní finanční plán v seniorském věku. Abychom si během penze mohli užívat života bez starostí, potřebujeme mít:

• finanční rezervu na neočekávané výdaje
• dlouhodobou finanční rezervu, která nám pomůže zajistit a udržet naše příjmy v případě úmrtí druhého partnera
• dostatek peněz na zábavu a odpočinek, podle toho jaké aktivity či trávení volného času upřednostňujeme
• cestování, sport, nové koníčky, hry s vnoučaty
• dostatek peněz na zdravotní péči a očekávané i méně očekávané léčebné výlohy
• plán řešící případné pokračující konzervativní investování s cílem průběžně podpořit osobní výdaje a ochránit reálnou hodnotu našich úspor 
• plán dědictví (nebo alespoň sepsanou závěť či jiné pořízení pro případ smrti)