Máme už naspořeno dost?

Jak přesně odhadnout cílovou výši majetku, kterou máme mít na penzi připravenu? Tohle už není úplně snadný výpočet. Ale velmi rámcově to můžeme zkusit odhadnout. Pokud bychom podle odborníků potřebovali skutečně 80% našeho současného příjmu, pak vynásobeno počtem let, kdy podle očekávání už nebudeme pracovat, ale jen zaslouženě odpočívat, získáme velmi hrubou představu o tom, kolik peněz by to mělo být. K tomu všemu, ale přistupuje možná změna hodnoty majetku, inflace, naše měnící se potřeby, vývoj trhu, potřeba snižovat riziko s blížícím se odchodem do důchodu, neočekávané situace a mnoho a mnoho dalších parametrů, které budeme muset zohledňovat.

Pokud si včas připravíme osobní finanční plán, půjde nám to lépe. Plán musí zohledňovat náš životní styl a osobní cíle, které máme dnes, ale které předpokládáme i v budoucnosti za 15, 20 nebo i více let. Právě představa o tom, jak by mělo vypadat naše stáří, může být odrazovým můstkem pro nastavení základních parametrů osobního finančního plánu. Napoví nám, kolik peněz a jakým způsobem potřebujeme jednorázově a pravidelně investovat, abychom se k výsledkům, které očekáváme, mohli postupem času dopracovat.

V dnešní době už můžeme počítat s tím, že se dožijeme třeba devadesátky a nechceme zůstat odkázáni jen na státní důchod. Čím víc času máme na budování zdrojů našich penzijních příjmů, tím snazší může být cesta k nim. Pokud začneme hned od první výplaty, můžeme si ukládat stranou i nižší částky a přitom naspořit podstatně více, protože naše investice zvyšují složené výnosy (úroky z úroků). Anebo se nám podaří z vyšších částek vybudovat za ta léta skutečné jmění.

Je ale samozřejmé, že ne každý z nás je schopen si takový osobní finanční plán připravit sám. Rozhodně proto stojí za úvahu konzultace s odborníky. Může to být skutečně nezávislý finanční poradce, kterému za jeho práci zaplatíme sami a který nám žádný z produktů, které bychom do svého plánu měli zapojit, nenabízí ani nezprostředkovává. Anebo zaměstnanec banky nebo jiné finanční společnosti, či samostatně pracující zprostředkovatel, který je schopen nám plán na míru sestavit, ale zároveň pro nás bude mít připraveny produkty, které budou do plánu zahrnuty a které ho vlastně živí.